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票据资产表外化暂停银行曲线放贷点刹

发布时间:2020-03-26 14:59:36 阅读: 来源:清水模板厂家

“即使贴现利率超过7%,都没人要了,这边农信社的业务已暂停10多天。”6月23日,河南某票据“掮客”陈先生对记者称。

此言不虚。据记者调查,河南农信社贴现规模曾雄踞全国农信系统首位,近期爆出违规票据转贴现内幕受监管层关注后,河南省联社已下发通知,要求违规农信社暂停票据业务。河南银监局官员对本报表示,该局正督促农信系统更改会计核算系统,并将部署展开全省农信社票据业务大检查。

“部分国有行和股份行利用河南农信社消减信贷规模,挑战了监管部门的信贷管制,其他省份也变得更加谨慎。”山东某市级农信社票据人士表示,在此因素和银行资金面趋紧的共同影响下,票据转贴市场流动性大减,利率也居高不下。

长期关注票据市场的一知名网站数据显示,从6月17日始,票据转贴利率一直维持在6.5%的高位,直贴利率升至7%。

某股份行票据中心人士称,今年一季度,全国票据融资持续负增长,4月和5月转正,但6月份情况或不妙。面临半年末存贷比考核时点,目前部分银行已经暂停票据贴现,下半年,票据贴现市场可能出现增减波动的反复态势。

票据业务部分暂停

“100万元的票据贴现,我们行的利率是8%,但现在想做都做不了,6月底都没有头寸,很多贷款都压着没有放出去。”6月22日,某股份行深圳分行票据人士告诉记者。

更有甚者,另一股份行深圳分行票据人士称,该行贴现利率低的在8.5%,高的达11%,“大额的,长期合作的客户才做点,小的不做”。

前述票据市场网站数据列表显示,今年以来,1月末和2月份,票据直贴利率曾达到7%-8.5%的水平,随后回落,如今随着法定存款准备金率的不断上调和紧缩货币政策效应叠加,利率回冲到今年第二高位。

直贴暂停代表了当前市场的一种情形,另一种情形是,票据贴现虽照常做,但做了之后即会很快卖出,并不持有票据资产,仅为赚取部分利差。

某大行深圳分行票据负责人告诉记者,该行赚取的利差原有100多个BP,目前萎缩为50-60个BP,主要是因转贴市场不活跃,没有机构买入接手。

中国票据网数据显示,6月22日,转贴报价45笔,报价金额 104.8亿,卖出是主流。当日,买入17笔,加权平均利率8.2837%,最高9.0000%,最低7.8000%;卖出28笔,加权平均利率7.6507%,最高8.4000%,最低7.0000%。6月23日,转贴卖出更甚,当日37笔转贴报价中,买入8笔,加权平均利率8.8070%,最高9.5000%,最低8.1600%;卖出29笔,加权平均利率7.8119%,最高8.7000%,最低7.0000%。

资产表外化点刹

信贷额度紧是票据业务暂停的一个因子,但另一重要因素在于票据资产腾挪渠道受阻。

本月中,市场爆出河南省农村信用联社下属一些农信社分支机构,由于没有对本单位会计处理系统方式进行改革,利用老的会计记账方式,以帮助某些银行从事“消减信贷规模”为目的,进行违规“票据转贴现业务”操作。

6月23日,河南银监局官员表示,河南农信社会计核算系统还没有修改,部分机构业务人员可能对票据业务不熟悉,经验不丰富,为追求利润,可能有意无意从事上述业务,并非刻意帮助商业银行消减信贷规模。目前,该局正督促河南省联社修改会计系统,并将部署展开全省票据业务检查行动。

河南当地多名票据中介人士称,河南农信社的票据转贴业务已经暂停,恢复时日难以估算。

山东某市级农信社票据人士表示,在业内,河南市场一直比较乱,以前全国所有省市的农信社票据卖断和回购操作在会计处理上都没有作区分,无论是票据卖断还是正回购,农信社都可以为银行“消掉”信贷规模,后来大部分农信社会计处理方式都做了改革,两者得以区分,不过河南等少数省份仍未改革。

“票据资产表外化今后难做了,不少大行都不融出资金,也不回购票据了。”上述票据人士称。

南方某资深票据研究人士说,河南农信社事件或将成为今年票据融资的一个分水岭,以往票据资产表外化进入农信社系统的规模较大,商业银行寄望以此腾挪信贷空间的可能性式微。短期的票据业务,并不稳定,不利于锁定长期客户。

央行数据显示,2010年1-12月,仅有4、5月两个月份票据新增量为正,其他月份均是负增长。及至今年1-3月,票据融资继续萎缩,单月增量分别是-681亿元、-712亿元、-1033亿元,4、5月反弹,新增395亿元、568亿元。“但反弹趋势估计很难持续。”前述票据研究人士认为。

不过,在一股份行票据中心人士看来,票据融资占整体信贷规模的比重已经很小,往年一般水平在4%左右,目前仅2.2%,继续压缩的空间不大。其认为,目前票据利率较高,不亚于中长期贷款。并且,地方政府融资平台、房地产业贷款受压制,利用票据来占据一定信贷规模是必要的,监管严格时也可以灵活压缩。

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